要说难买到合适健康险的人群，有3类人一定榜上有名：
一类年龄偏大，已经超过最高可投保年龄了；
一类身体较差，没法过百万医疗险或者重疾险的健康告知。
还有一类就是两者兼备，比如中老年人群。
而这几类人群，往往患病风险更高，也更需要保险的保障。
这里，我们推荐大家可以重点关注防癌险和防癌医疗险。
一来，这类产品核保宽松，高龄人群、身体较差用户基本都能买到；
二来，癌症一直都是所有重疾中，发病率最高的疾病，
且治疗周期长，花费也高。
那这两类险种有什么不同呢？
怎么选到适合自己的产品？
我们马上来看看。
01防癌险VS防癌医疗险，有何区别？
防癌险和防癌医疗险，都是专门保障癌症的保险，健康告知宽松，投保年龄广。
两者的主要差别在于：
简单理解，
防癌险类似于低配版的重疾险，不幸患癌，可以赔付一笔钱；
而防癌医疗险相当于低配版的百万医疗险，只报销癌症治疗费。
而且跟重疾险和医疗险一样，防癌险和防癌医疗险赔付并不冲突，
两者搭配购买，癌症保障更加全面。
接下来我们分别来看一下，两个险种的产品具体该如何挑选：
02防癌险怎么挑选？
防癌险，一旦确诊癌症，直接赔付保额，而且不管这笔钱的用途。
保障虽然简单，但是也不能随便买。
挑选时要特别注意以下两点：
1）是否包含原位癌保障
原位癌相当于是较为早期的恶性肿瘤。
相比恶性肿瘤，原位癌不容易转移，容易治愈，且治疗费用不高，
所以在防癌险中，通常仅给付20%左右的保额。
而防癌险除了保障恶性肿瘤外，如果还能保障高发的原位癌，会加分不少。
2）避免保费倒挂
年龄越大保费越贵，所以如果出现保费倒挂，也就是总保费超过保额，那就不划算了。
也就是说，要用尽量低的保费，买到更高的保额。
那么目前市面上什么样的产品值得选择呢？
我筛选了3款，供大家参考：
简单说一下：
1、暖洋洋定期防癌险：
这款产品有3大特色，
一是投保年龄非常广，40-75周岁人群都能投保；
二来轻度癌症保障赔付极具人性化：
不幸确诊恶性肿瘤—轻度，赔付30%保额，
而且还能豁免后续保费，合同继续有效，这一点也非常不错。
三来，还有特定癌症保障：
确诊患有特点恶性肿瘤—重度，累计可赔付150%保额。
这几种特点癌症极具针对性，像女性子宫颈癌、乳腺癌和肺癌都是非常高发的疾病。
2、超级玛丽9号防癌险（易投版）
支持30-65周岁，对中青年人群友好，
像30-40岁身体有健康问题的朋友，也能买到。
超级玛丽9号防癌险（易投版）也是三款里面唯一一款，可以选择保终身和身故保障的。
而且这款产品最高可买保额30万，
如果看中高保额和全面保障的朋友，这款产品不要错过。
保障内容上有两大特色：
一是恶性肿瘤按严重程度进行赔付，最高可赔150%保额，即45万。
二是特定恶性肿瘤—重度额外赔100%保额，
主要是针对血液或淋巴系统恶性肿瘤、脑或中枢神经系统恶性肿瘤。
额外赔付比例也比较高。
而且，这款产品性价比非常高：
20万保额，保20年，交15年，50岁人群一年保费不到3000元，
缴费期短了5年，保费还比同类产品便宜几百块！
3、孝亲宝中老年防癌险
这款产品和暖洋洋定期防癌险一样，也是只能保定期，即保10或20年，
可选保额只有两种10或20万。
这款产品有两大特点：
第一，包含原位癌保障：
确诊原位癌，可赔20%保额，出险后，合同继续有效，非常人性化。
前面我们也说到，即使治愈率高，对生命没有特别大的威胁，但原位癌还是值得我们去重视的。
而孝亲宝就包含原位癌保障，进一步提高了赔付的可能性。
第二，女性费率较低
同样是20万保额，保20年，交20年，
女性一年保费只要2460元，比男性少800元左右。
那这3款产品怎么选呢？
看中大品牌，推荐阳光人寿暖洋洋定期防癌险；
看中终身或身故保障，推荐和泰人寿超级玛丽9号防癌险（易投版）；
看中原位癌保障，推荐德华安顾孝亲宝中老年防癌险。
03防癌医疗险怎么挑选？
防癌医疗险，符合理赔条件的，花多少报销多少，几百上千块就可以买到上百万保额。
具体到产品的挑选过程中，也需要注意以下几点：
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1）保障内容是否全面
癌症的治疗费用可以简单地划分为四部分：
住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊，
这四项基础保障是必须要有的。
此外，还要尽量挑选对癌症更实用的保障，
比如是否包含质子重离子治疗、是否涵盖外购药等等。
2）续保条件如何
尽量选择不会针对一个人健康状况变化或者是历史的理赔记录，
而单独调整被保险人的费率或者拒绝为被保险人承保的产品。
得了原位癌、恶性肿瘤后还能续保的产品更佳。
3）是否包含增值服务
如果能包含费用垫付或直付、就医绿通等实用的增值服务，这类产品也比较优秀。
这里我筛选了5款产品：
1、中国人保金医保1号父母防癌医疗：终身保证续保，包含原位癌保障
有普惠版和升级版2个版本可选，区别在于免赔额和赔付比例。
虽然是交1年保1年，但是支持终身续保，不用担心理赔或身体原因而被中途拒保。
每年报销限额400万，如果70岁前没发生理赔，年度限额最高可以升至500万，
而终身限额是1000万，相当高。
而且这款产品癌症和原位癌都可以保障，癌症保障更加全面实用。
除了癌症医疗外，还有155种特药保障，其中的院外购药，由指定药店直接结算，非常贴心。
增值服务也非常丰富：
重疾绿通、住院垫付、在线问诊、特药配送都包含在内。
2、泰康在线防癌医疗险：80岁可投，可附加癌症住院津贴
这款产品投保年龄区间比较广，最高80岁也能投保，对高龄人群友好。
基础保障有癌症医疗保险金300万，0免赔，
自带质子重离子医疗，还包含了前后30天的住院前后门诊。
可选的外购药保障，包含58种特定药品；
以及可选的住院津贴，100元/天，最高给付180天，也就是最高可赔1.8万。
万一因癌症住院治疗，附加上这项保障的话，一定程度上能减少经济负担，实用性很高。
3、京东安联京彩一生防癌医疗险（豪华版）：等待期短，费率优势明显
这款产品等待期只有60天，比其他几款产品短了一个月，而且保费是几款产品中最便宜的。
基础保障方面，除了300万的癌症医疗保额，
同样没有免赔额，还有一份5万保额的意外身故伤残保障。
可选责任包括了质子重离子和特定疾病特需医疗。
增值服务方面也比较优秀，住院垫付和就医绿通等实用性的保障都有。
4、平安终身防癌医疗险：终身保证续保，家庭单费率优惠
这款产品同样是保证终身续保，稳定性更强。
首年投保成功，无论产品停售、还是患癌理赔了，都可以正常续保，保障一辈子。
对年纪偏大、免疫力低、身体状况变化多的人来说，更加适合。
年度限额400万，终身限额800万，保额比较高，而且包含原位癌保障，
同样没有免赔额，包含前后30天的住院前后门诊。
自带质子重离子医疗，以及120种抗癌特药保障，
且送药上门，不用患者及其家属四处奔波买药，让癌症患者能安心用药。
而且以家庭为单位投保，2人以上可享5%的费率优惠。
不过需要注意的是，对于癌症治疗的医院范围有要求，
需在指定90家医院就诊才能报销100%，否则只能报90%。
5、众安普惠e生百万防癌医疗险：投保灵活，多人投保费率优惠
300万癌症医疗保额，自带质子重离子医疗，以及83种抗癌特药保障。
2个保障计划，可按照所选计划以100%或60%的比例给付本项保险金，
免赔额也可选1万或2万，投保灵活。
增值服务很丰富，包含医疗垫付、重疾绿通、肿瘤特药、术后家庭护理等，
可给到患者更贴心的治疗和康复服务。
而且多人投保有优惠，保费最高优惠12%。
不过需要注意的是，这款产品不保既往症：
这5款产品怎么选呢？
高龄人群投保，推荐金医保1号和泰康在线防癌医疗险；
想要终身保障，推荐金医保1号和平安终身防癌医疗险；
看中较短等待期，推荐京东安联京彩一生防癌医疗险（豪华版）；
全家投保，想要费率优惠的，推荐平安终身防癌医疗险和普惠e生百万防癌医疗险。
04奶爸总结
高龄人群又或者健康条件较差的朋友买保险，本就不是一件容易的事情。
如果预算充裕，建议防癌医疗险和防癌险一起买，
这个搭配就好比百万医疗险和重疾险，保障更加全面。
如果预算有限，可以优先买防癌医疗险，毕竟癌症治疗费用真的是个无底洞。
当然啦，如果年龄和身体状况允许，
还是买百万医疗险和重疾险更好。
