恭喜你，问对人了。小冯妮儿结合了 1000 多个咨询案例，在 40+ 公司的产品中挑出了一些客户口碑好，报销体验好的产品，我整理了一份「医保卡外借」的科普总结。
只要耐心看完，我会告诉你，「医保卡外借」也能买到合适的保险。
医保卡对于我们来说，是除了身份证之外另一个身份的代表，因此我们一定要保管好。
可是平常生活中，总是不缺要用自己的医保卡给父母顺手刷点降压药、感冒药……这样的情况。可是，医保卡外借对我们投保到底有没有影响呢？会有什么样的影响？如果已经借出去了，该怎么办？还有机会购买保险吗？
话不多说，下面正式进入干货内容。
一、医保卡外借对我们投保到底有没有影响？
小冯妮儿可以很肯定的告诉你：
有影响，但是要分情况！
1、外借买药
具体看用医保卡购买的什么类型的药品：
•常见小病：像感冒发烧，基本不影响买保险。
•一般慢性病：肝炎、肾炎之类，投保前最好做相关体检，证明自己是健康的；投保时也可以试试多投几家保险公司。
•特殊慢性病：高血压、糖尿病之类，因为可以通过药物控制，所以体检也无法证明健康，这种基本会被拒保。
2、是否外借看病
具体要看什么病：
•常见小病：像感冒发烧很常见，一般不会影响投保和日后理赔。
•检查异常：例如乙肝小三阳、甲状腺结节等涉及健康告知的疾病，最好提交近 2 年内的体检报告审核。
•慢性病：例如高血压、糖尿病，想要通过核保很困难。
所以，医保卡外借情况也不能一概而论，要具体情况具体分析，如果你有任何疑问，可以点击下当名片进行一对一咨询哦～
钩子
下面说下医保卡外借可能产生的影响：
影响1：可能被拒赔
保险理赔 认就医（购药）记录不认人。
外借他人产生的 医疗记录都记在自己名下，哪怕是别人的问题，也被默认是你的病史，对理赔埋下隐患。
影响2 ：直接拒保
实际上，医保卡外借涉嫌 “骗保”。我国《 社会保险法 》第 88 条有规定：
不少保险公司也对医保卡外借 采取 “零容忍” 态度，直接拒保。借卡这种行为本身属于不诚信行为，保险公司会认为你骗保风险大。宁可错杀一百，也不愿漏网一个。
既然外借无法改变，遇到问题就解决问题，希望我的专业知识以及丰富保险经验可以帮到您，点击下方进行一对一限时免费咨询：
二、如果已经借出去了，该怎么办？
医保卡如果已经借出去了，还是那句话，分情况处理！
1.医保卡外借买药
医保卡外借买药，仅限于用医保卡个人账户买药，不包括特殊情况，比如拿着处方去买药，或者有了疾病诊断去买药。
比如我们外借给父母买感冒药，咳嗽药，这些不会影响我们买保险。
如果是买一些高血压，糖尿病等慢病药物会怎样呢？
看核保情况，如果保险公司揪着不放，可以明显告知保险公司，毕竟他也没证据买药就等于患病吧。
如果真的被拒赔，也一定是有足够的证据证明你在医院有记录，有诊断，且在药房买药没告知。
2.医保卡外借就诊
医保卡外借就诊，情况就比较严重了，医院留下的门诊病历、处方等都用你的医保卡，这些疾病记录也都属于你，等于你得的病。特别涉及到糖尿病等健康告知触及的病。
如果只是感冒发烧这样的小毛病，是没有影响的。
这样的情况，投保有两种选择：一是当成自己的病告知给保险公司，由保险公司来审核并按此疾病进行风险评估。这就完全看留下的记录是否能够通过保险公司的核保。
二是明确告知保险公司，你的医保卡是外借给别人留下的疾病记录，也由保险公司来审核。但是一般情况下很多保险公司不接受医保卡外借的核保，只有小部分公司接受。
市场上的重疾险太多了，我花了一周时间，结合了 1000 多个咨询案例，在 40+ 公司的产品中挑出了一些客户口碑好，报销体验好的产品，我整理了一份【2022 重疾险对比表】，感兴趣的朋友可以点击了解：
三、还有机会购买保险吗？
如果外借已成事实，首先要看相关疾病是否涉及健康告知。
如果不涉及，一般可以正常投保；如果涉及，不少保险公司会直接拒保。
如果医保卡已经外借，还想买保险，小冯妮儿给两个忠实的建议：
第一个建议是，如果是不严重得病，比如感冒发烧，肺炎之类的，可以直接当成自己的疾病来投保，符合健康告知就可以。不符合的可以走智能核保和人工核保。
第二个建议是，如果是比较严重的疾病，可以告知保险公司医保卡外借的情况，申请人工核保，但是需要找一些接受医保卡外借的公司多家进行尝试，扩大承保的机会面，也可以从中选择一个最优的产品。
目前新规后还能够接受自证清白，接受医保卡外借的公司相对较少一些。小冯妮儿整理了以下几个个半相对宽松的保险：
重疾险：横琴人寿无忧人生2021、海保大金刚2021、弘康哆啦A保2.0、优惠宝、嘉和宝；
百万医疗险：众安尊享e生2021；
寿险：大麦2021、弘康大白定寿
虽然还是有不少产品可以支持自证清白，但是有一些情况是会比较麻烦的，比如借给亲属就诊高血压，糖尿病这些慢性疾病，由于这些疾病是可以通过药物来控制的，所以即使提供指标康复的资料，也难以证明自己确实没有这些问题，就会比较难以承保。
如果是这种情况，更建议这类人群去购买防癌险，至少防癌险对于三高和糖尿病等是没有限制和要求的。
市场上的重疾险太多了，我花了一周时间，结合了 1000 多个咨询案例，在 40+ 公司的产品中挑出了一些客户口碑好，报销体验好的产品，我整理了一份【2022 重疾险对比表】，感兴趣的朋友可以点击了解：
四、总结
医保卡外借对买保险的影响，一是影响你买，二是影响你赔。
医保卡相当于我们的另一个身份证，上面会有我们所有的医疗信息，理赔的时候保险公司也会第一时间去抽调我们的医保卡记录。我们一定要保护好自己的医保卡，千万别外借。
小冯妮儿建议大家：医保卡千万别外借！以避免不必要麻烦。
市场上的重疾险太多了，我花了一周时间，结合了 1000 多个咨询案例，在 40+ 公司的产品中挑出了一些客户口碑好，报销体验好的产品，我整理了一份【2022 重疾险对比表】，感兴趣的朋友可以点击了解：
其他干货：
