随着时代的进步，越来越多人对保险有了新的认识，也越来越多的人接纳保险并为自己的家庭增添一份保障。
在买保险的时候，遇到的第一件事情就是——“健康告知”，也有很多人因为没有做好健康告知，出险就遇到拒赔的事情。
一、为什么要做健康告知？
健康告知直接决定了保险公司是否承保，或者以什么条件来承保，被保险人出险后能否顺利理赔。
1.1 对保险公司来说
健康告知主要是为防止带病投保的发生、减轻事故的赔付风险。
有了健康告知这个门槛，保险公司就会对客户的身体健康状况有一个全面的了解，并根据健康信息对客户保险事故发生率进行预期。
如果符合预期标准，那自然是愿意承保的了，反之则是加费承保、延期承保、除外承保，或者拒保！
1.2 对于消费者来说
如果没有健康告知，大家都能买这款保险，那非健康人群就有着更高的患病风险和赔付概率，就更容易获得保险赔付。
但赔付的钱是源于消费者共同的保费，这对于健康的消费者来说就很不公平！
所以，健康告知的设置，也是一种维护投保人公平保障的权益体现。
二、如何做好健康告知？
那如何不损失消费者自身利益，又可以向保险公司如实告知自己的身体状况呢？
2.1 询问告知
在保险行业中有两种告知方式，无限告知和询问告知。
我国大陆保险行业普遍采用的是询问告知，香港地区采用无限告知。
所以我们要做的就是保险公司问什么答什么，不问不答！
2.2 医药记录
一切告知的最终标准，是以医院就诊、药品购买等等留下的记录为准，什么江湖郎中的诊断是不在范围内的！
其中医保卡的信息记录比较特别，只要是你本人医保卡，所有记录都默认归于你个人名下。
比如某人用医保卡借给弟弟，弟弟买了用于糖尿病的药物，结果后来买保险被拒保，就是因为被查到他的医保卡里有购买糖尿病药物的记录。
所以，请不要随意借使医保卡。
2.3关于体检
除非保险公司要求，不然不建议在投保未成功前去体检。万一体检查出来什么毛病，影响核保就不好了。所以建议大家在投保成功后去体检。
当然，如果保险公司要求体检，也不能说有了体检报告就不再如实告知了，还是要告知的！
如实告知是对双方负责的一件事情，并不是只针对个人！
三、影响健康告知的因素
一般来说，健康问卷中的问题主要包括两方面：
被保险人 既往史：即客户本人患病、治疗及目前状况; 被保险人 家族史：即其父母或直系亲属中是否有家族遗传性疾病。
3.1 影响投保的常见疾病
甲状腺：甲状腺结节经过治疗，已排除恶性病变且治愈超过1年以上，保险公司是会承保的，但稍微严重点，面临的就是该病的免责或者拒保。 乳腺结节：乳腺增生通常都可以正常投保。而乳腺结节则要严格一点，重疾险、医疗险一般拒保或者除外承保，部分未提及的寿险可以投保。 糖尿病：重疾险、医疗险和意外险通常都会拒保。但防癌险、防癌医疗险和意外险一般都可以正常投保。 乙肝：无症状的乙肝病毒和小三阳，一般来说可以正常卖重疾险和寿险，少部分会加费。但医疗险通常会责任免除。 而大三阳的话就会严格很多，一般都会拒保，少部分重疾险可以加费承保，不过还是拒保的多。 高血压：根据患者的血压程度来判断要不要承保，一般一级高血压内可承保，一级以上直接拒保。
3.2 健康问卷各部分剖析
只要有以上疾病，可以说基本无缘这款产品了，不过我们还是可以从中获取一些信息的。
问高血压Ⅱ级以上，那代表Ⅰ级高血压可以买； 问了是否肝硬化，那代表无症状的乙肝病毒携带者就可以买。
总的来说，没有在问卷内、或者某疾病范围内的疾病，都是可以购买的！
这部分我们要注意两点。
看清时间范围： 不在范围内的可不告知，在范围内的需要告知。 留意诊断方式： 检查——指的各种体检。 治疗——针对疾病伤害等异常现象，加以手术、用药或物理、心理治疗等。 诊治——对于身体的异常情况，向医生问诊，接受治疗。 用药——长期或短期内复用、注射过某种药品。
这部分很简单，有就如实告知，没有就忽略。
BMI：国际上常用的衡量人体胖瘦程度以及是否健康的一个标准。
像体重、吸烟、喝酒这些，是个人可控的，可以减减肥，戒烟戒酒，等恢复到该产品要求标准，就能再次投保了。
四、健康告知三种常见误区
误区 1：担心理赔受阻，全部告知
有的朋友线下投保时特别谨慎，担心保险公司理赔耍赖 ，所以会把自己过往的全部就医经历都告知保险公司。
比如感冒发烧经历，体检时一个指标异常，手指划伤医院包扎等自己能想到的情况，都事无巨细的告知保险公司，甚至把一些可能未确诊的、自己臆想的症状都告知保险公司。
这种情况下，不仅增加了保险公司核保人员的工作量，也让核保员更加小心谨慎起来，所以核保结论非常苛刻。
误区 2：粗心马虎，草草应对
还有的朋友比较粗心大意，买保险根本不看健康告知，或者随便看一两眼，总觉得自己身体好没问题的，就匆匆投保。
后续仔细看体检报告，发现不仅有甲状腺结节，还有乙肝病毒携带，虽然这么多年医生都说没问题的，虽然连药都不用吃，但是这些看起没问题的小毛病，其实非常影响核保结论。
误区 3：没有住院，健康告知全填否
有的朋友在投保时，被个别销售人员告知，只要没有住过院，健康告知都可以填否，甚至有的连健康告知都不是自己填的，由他人代为填写。
有任何与保险相关的问题，汇全保十分乐意为您解答。
