年纪越大，买保险越不容易。
比如买重疾险会变得越来越难：
一来保费高，杠杆率低；
二来可选保额有限制；
三来投保门槛高，比如有“三高”、糖尿病、心脏病、风湿等疾病的患者，一般是买不了重疾险的；
四过了60岁基本就没有产品可选
而中老年朋友买百万医疗险也是有门槛的：
一保费也不便宜了；
二投保门槛更严；
三过了65岁初次投保基本就没有产品可选
矛盾的是，年纪越大风险越高，还是得补充大病保险的，这时候可以考虑防癌险。
Part.1
防癌险，顾名思义是就是专门针对癌症的保险，其他疾病不保。有的产品会把覆盖面扩充一下下，额外赔付极早期恶性肿瘤，如原位癌
虽然保障范围缩小到仅限癌症，但癌症的种类其实很多，而且发病率不低。
从保险公司往期理赔数据来看，重疾中出险率最高的是癌症，也就是恶性肿瘤，占比高达60%。
（2018年泰康人寿理赔年报截图）
所以对于老人家而言，买一份防癌险对抗高发重疾——癌症，可以把钱花在刀刃上。
按照赔付方式的不同，防癌险可以分两种：定额防癌险（我们一般会简称为“防癌险”）和防癌医疗险。
定额防癌险，其功能可以对标重疾险，保障期限根据投保时约定的时间为准，每年的保费恒定，但相对防癌医疗险贵一些。
与重疾险一样，定额防癌险是用于经济补偿的，只要确诊即会赔付，这笔钱根据当初投保约定的金额给付，是20万就赔20万，并不根据治疗开支而定，同时这笔钱怎么用保险公司也不会过问。
防癌医疗险，对标百万医疗险，相当于只保癌症的百万医疗险，保障期限为1年，存在未来无法续保、保费增加等风险。
同样的，防癌医疗险是报销型的险种，治疗开支花多少报多少，先治病后报销，不会超出所花的钱，我们常看到的几百万保额一般都用不到这么多。
重疾险与百万医疗险是不可相互替代的，同理，定额防癌险与防癌医疗险也不可取代对方，它们的并不是互斥关系，我们同样可以做搭配。
如果不幸罹患癌症，大部分医疗开支可由防癌医疗险来覆盖，而因为疾病伤害，个人健康状况下降需要调养、需要家庭成员/请人陪护等经济损失，则可由定额防癌险来填补。
所以两者搭配，保障才能更全面。
Part.2
市面上的防癌险不多，因为癌症出险率高，出售专门保障癌症的防癌险对于保险公司来说风险可不低，没点实力和胆量都不敢随随便便开发此类产品，所以性价比高的防癌险会更少。
具体怎么挑多多得分两类来说，先讲定额防癌险，多多顺带拎一款重疾险做对比：
比较理想的防癌险有几个标签：保障恶性肿瘤之外，还有原位癌额外赔付、原位癌豁免、可选保障终身、可选保额高、价格便宜……
防癌险vs重疾险
先摆个立场，本文只针对老年朋友，虽然有的防癌险年轻人也可以买，可以用作补充癌症保额，但多多更为建议年轻的朋友买重疾险，保障面广而越年轻越便宜，想补充癌症保额的话可以考虑附加重疾险中的癌症二次赔付，比如达尔文超越者加上这一项就很划算。
如果年龄还不是特别大，比如50-55岁，只是保障一定期限的，选瑞泰瑞盈或昆仑健康保2.0更有优势，保障面广而且价格还便宜；
但如果无法投保重疾险，比如有“三高”，或者过了55岁，又或者年纪大想保终身，那终身型防癌险的性价比优势会更明显，比如康爱保。
定期防癌险
个人并不倾向于推荐定期防癌险，保10年、20年那种，除非年纪比较大，比如过了70岁，基本买不到终身型的可以选孝亲宝。
因为定期防癌险可选择的产品太少了，而且通过对比我们可以发现，价格并不比可保障终身的便宜多少，比如50岁男买10万保额交10年保20年，i立方只是比金色重阳贵100块，但可以享受癌症多次赔付，恶性肿瘤新发、复发、持续、转移还有两次保障机会。
所以说这些只能保10年、20年的定期防癌险并无多大优势。
终身防癌险
刚刚也说过了，如果过不了重疾险的健康告知，或者过了55岁，又或者年纪大想保终身，选终身型重疾险会更有优势。
上表的三款终身型定额防癌险中，
康爱保的设计更为人性化，包含原位癌保险金，同时如果确诊为原位癌，还可以豁免后续保费，癌症保障依然存在，费率也相对的低。
缺点就是健康告知比较严。
虽然防癌险对“三高”、糖尿病等要求很宽松，基本都能投保，但对于与癌症相关的疾病或不良生活习惯，严格的很！比如息肉、结节囊肿、乙肝病毒携带等要求并不低的。
以上三款都还没有智能核保功能，如果健康告知不达标，最多也就预约人工核保了。
如果能满足健康告知，康爱保这款防癌险是多多比较推荐的，二维码放上来，有需要的朋友可以为父母扫码投保一份。
孝鑫保个人不大推荐，它的优势是投保门槛比较宽松，健康告知只有4条，但缺点也比较多，没有原位癌保障、免除责任多，价格也不便宜，所以不多说了。
i立方这款的亮点是癌症可3次赔付，而且不限恶性肿瘤新发、复发、持续或转移，第二和第三次都可以赔付100%保额。
我们都知道，癌症复发的可能性高，所以追求多次保障的朋友可以考虑i立方。
它的缺点就是不含原位癌保障，还有就是比单次赔付的贵。
市面上还有一款热门的多次赔付防癌险——中荷人寿的惠加保，它更便宜一些，但惠加保第一次癌症赔付只赔保费，不是保额，这点就太坑了，所以两相对比之下，多次赔付的防癌险目前个人更为推荐i立方。
Part.3
接着咱来对比一下防癌医疗险，多多找了6款比较有代表性的给大家看
（点击可看大图）
医疗险的保障大同小异，不会差太远，多多就其中一些重点来说：
安享一生
亮点是便宜，特别是对于没有社保的朋友来说，费率特低！
这款防癌医疗险在投保的时候不分有没有社保，费率是一样的，这是它在6款中唯一的优势了。
缺点就是没其他亮点，还有很多弱势，比如未经社保报销的费用只能报50%，其他产品都是报60%的、没有质子重离子保障……
注：医疗险投保的时候大都分有社保或无社保两类，后者费率会高一些，而前者因为以有社保的身份投保可享受较低的费率，但如果就医的时候不用社保报销直接找保险公司报销的话，保险公司就亏大了，所以有社保而未经社保报销的只会给报一定的比例。
安享一生（尊享版）
安享一生（尊享版）填补了不少安享一生的BUG，多了一些亮点：异地转诊交通费5000元、院外靶向药费用70%、质子重离子可报销100%且含床位费限1500元/天，这些都是很实用的。
比如质子重离子的床位费，这个在就医的时候很难避免，京彩一生没有标注是否包含床位费，而好医保·防癌医疗险在合同中明确标注：“对床位费等非治疗费用不承担保险责任。”
如果想追求更优质的海外医疗，可以选择赴美版。
京彩一生
这款产品的条款有两个版本，之前在京东上的版本被吐槽过，因为条款中隐藏了一些坑，后来直接下架了。
另一个版本，也就是今天说的B款2019版，没有那些BUG，优秀很多。
亮点有：等待期短，只有60天；健康告知宽松，无直系亲属病史问询；自购药可报60%；意外身故及伤残保险金1万……
而且质子重离子医疗医院范围广，包括：上海质子重离子医院、上海瑞金医院肿瘤（质子）中心、北京质子医疗中心、兰州中国科学院近代物理研究所（IMP-CAS）、301医院河北涿州质子治疗中心和山东淄博万杰医院博拉格质子治疗中心（WPTC）。
而好医保·防癌医疗险和孝欣保的质子重离子保险仅限上海质子重离子医院。
附加上质子重离子保障，京彩一生的费率也不高，55岁有社保只比最便宜的安享一生贵50来块，非常良心了。
不过缺点也是有的：
免责条款比较多，比如医生开具的超过30天部分的药品费用不保。
（由上图可以看到防癌医疗险对既往病症的要求比较严格，点击可看大图）
6款中唯一一款不含原位癌保障；
连续投保质子重离子医疗保险责任须经保险人审核同意，也就是说，以后想继续附加质子重离子保险，即使产品没下架，也是有可能被拒保的。
孝欣保
跟京彩一生一样，孝欣保的质子重离子保障也是包床位费的，但连续投保质子重离子医疗保险责任同样须经保险公司审核同意才可以。
此外孝欣保比京彩一生多原位癌保障，但价钱会贵一些。
不足的是，孝欣保没有住院垫付功能。
好医保·防癌医疗险
最大的亮点就是秉承好医保系列一贯的优点：保证续保6年，如果停售，投保人还可以以续保方式（无等待期且无需重新填写健康告知）投保人保健康的其他癌症医疗保险产品。
虽然日后人保的其他癌症医疗险是什么样的、还有没有这类产品都没法保证，但这条款多少都能给消费者带来一丝安心。
此外，好医保·防癌医疗险的投保门槛也特别宽松。
缺点就是质子重离子保障仅报销60%，而且不包含床位费等非治疗费用。
此外，对于没有社保的朋友来说，费率偏高；免责条款也是比较多的。
平安i无忧防癌医疗险
优点：大品牌公司的产品；
缺点：宣传与条款上都没有标注能提供绿色通道服务。
投保建议：
A.有社保看重价格，选京彩一生；没社保看重价格，选安享一生；
B.看重质子重离子保障的，选京彩一生；
C.看重续保的，选好医保·防癌医疗；
D.看重大品牌的，选平安i无忧；
E.看重海外医疗的，选安享一生（赴美版）
安享一生（尊享版）和孝欣保也是不错的，大家自己衡量吧，而如果身体有什么毛病，可以选投保门槛宽松的，比如好医保·防癌医疗和京彩一生，京彩一生还有人工/邮件核保通道的。
