“近年来普惠金融得到了从中央到各界金融机构的大力支持与发展，金融普惠大众、服务大众成为一个重要目标。而从信托公司角度，一直在用相对较为传统的金融方式服务于B端客户，C端客户则以超高净值客户为主，其实是相当小众的。”建信信托党委副书记、总裁孙庆文表示。
孙庆文进一步表示，所以在信托如何发挥本源并回归普惠方面，我们希望通过降低门槛，做到真正为大众服务，并进行了一些探索。
以“爱予信托·关爱成长系列”为例，就是在普惠信托层面做了一些尝试。“传统的家族信托是1000万元起步，我们这款家庭信托产品是40万元起步，大大降低门槛的同时，又享受家族信托的架构，包括风险隔离、财富传承、灵活机制等，完全享受这样的功能。”孙庆文表示。
那么，普惠家庭信托和家族信托的客户是否可能发生重合？或者说，二者之间最根本的区别是什么呢？
对此，孙庆文告诉记者，发展普惠家庭信托的初心并不能完全从财富管理方面来看待，而是从基于家族信托相关服务的一个安排上出发，能使寻常百姓家也可以享受到家族信托的定制服务。当然，这个定制服务中可能含有财富管理部分内容，主要根据客户的需求具体来看。
“从底层来看，普惠家庭信托也带有一定的标准化色彩，这也方便信托公司进行迅速的推广和运用，因此，其与家族信托完全的定制化还是有一定的区别。”孙庆文进一步指出。
建信信托副总裁、首席投资官王业强指出，“我们希望能够解决社会的痛点。而普惠家庭信托毕竟是个全新的概念，对于后续的运营，我们希望能够跟着客户的需求走，并努力地做下去。”
王业强也对记者坦言，对于普惠家庭信托，目前并没有特别看重商业目的。
“如果说资产管理行业的特点是通过把净值做高，在相关风险等级下尽力给到客户最好的回报，那么对于普惠家庭信托来说，重点则是帮助客户把家事规划好。”王业强进一步指出，“我们不想引导客户说这是一个高收益的产品。资产配置方面，会通过做好在权益、债券、衍生品等方面的分散配置，对标较为稳健的收益。”
对系统要求高
中伦律师事务所合伙人孟宪石指出，不同于超高净值客户，对于中端财富群体来说，在财富管理方面，是有些类似于纺锤形中间的群体，其实有着非常大的体量。那么，这一部分群体由谁来提供服务，至少从信托公司层面，以前的重视程度是不够的。
“信托并不只是一个固定收益的产品，而是一种保障、一种架构。”孟宪石表示，当然，普惠其实也是需要一个过程的，也不需要一次把门槛降到特别低，人们对新事物也是有一个从认知到接受的过程。
据建信信托方面透露，为了使普惠家庭信托能够实现客户在手机APP上一次完成信托计划设立，其做出了大量的系统方面的开发改造。而这项功能之前在信托行业较为传统的“低频”、“大额”展业模式下，运用其实并不普遍。
“在金融科技的应用方面，建信信托从多年前就开始投入相关财力、物力、人力，并建设了中台，进行前端用户体验的改造等。”建信信托方面表示。
魏树谦告诉记者，以本次普惠家庭信托为例，也对门槛进行了较为明显的降低。“其实一直以来我们也在思考，如果要实现对于大众或者中产客户全方位的服务，对科技能力以及线上管理中后台数据的能力所提出的要求并不低”。
“特别是对信托系统的投入，面对C端客户，没有金融科技的支撑，相关业务会很难做。”孙庆文进一步指出，如果说以前一两百户的大客户业务还可以通过人工方式来做，那么面对未来几万户甚至几十万户的业务量，传统的系统和业务流程则难以满足需求，因此必须用系统来支撑，包括线上预约登记、线上定制化服务等方面。“只有这样，才能真正地把普惠做好”。
在中国信托业协会首席经济学家蔡概还看来，未来人们在家庭财富保护和传承方面的需求有望激增。而家庭信托将以财产规划、风险隔离、子女教育、家族治理、公益慈善等为主要目的。
“此外，私益与公益相结合，将成为家庭财富管理的主要趋势。”蔡概还进一步指出，家庭财富的传承，包括物质财富的传承和精神财富的传承。“十四五规划”里面提到要发挥第三次的分配作用，发展慈善事业，改善收入和财富分配的格局。
“信托公司开展相关业务的时候，除了提供私益信托服务以外，还可以提供公益信托服务，特别是慈善信托。”蔡概还表示。
记者 | 吴林璞
