今天小度云科分享一份超级详细的银行抵押贷款的流程及步骤。
抵押类贷款和信用贷款不同，必须要关注三个因素：借贷人自身贷款资质、抵押房产属性以及目标贷款产品的风控条件（简单来说人和房子都需要达到贷款的条件）。
两种不同的房屋抵押贷款产品（根据借贷主体和贷款用途来区分）
一、房产抵押消费贷款
借贷主体：个人
抵押的房产：为自己或亲友所有
贷款用途：装修、买车、出国、旅游、留学以及其他大额消费品
贷款限额：100万以下
申请条件：
1、借贷人和抵押人的年龄：22-60周岁
2、个人负债率≤70%，具有稳定的工作，具有偿还贷款本息的能力
3、房产类型为商品房，产权清晰，前提是银行认可该房产
4、借贷人和房产抵押人征信符合银行要求，没有逾期记录，两年内不能有“连三累六”等严重逾期情况。
5、贷款年限：≤10年
6、还款方式：等额本息或先息后本
二、房产抵押经营贷款
借贷主体：企业
抵押的房产：企业、企业法人或股东、股东亲友所有
贷款用途：用于企业经营
贷款限额：1000万/单个主体
申请条件：
1、借贷人和抵押人的年龄：22-65周岁（上限70岁）
2、个人加企业的负债率≤70%，流水至少2倍于贷款月供
3、企业注册满1年以上，新变更需要6个月以上
4、房龄不超过40年（有的要求不超过25年），产权清晰
5、借贷人、抵押人以及企业征信符合银行的要求，没有当前逾期情况，两年内没有“连三累六”等严重逾期情况
6、贷款年限：≤30
7、还款方式：等额本息、先息后本、月息年本等
根据抵押房产的属性不同，可以分为
一、住宅抵押贷款
普通住宅、别墅、70年公寓
二、商业房产抵押贷款
厂房、仓库、底商、写字楼、商住公寓、酒店
房产抵押贷款详细流程解读
第一步：贷前确认
1、年龄、征信、还款能力、房产等情况是否满足抵押条件？
2、目标贷款的额度是多少，可以接受的贷款利率范围是多少？想申请多长时间的的贷款？
3、可以接受什么类型的还款方式
第二步：贷款材料的准备
房产抵押消费贷款：只需要提供个人资料
夫妻双方的身份证、户口簿、结婚证/离婚证/单身证明、收入证明、半年银行流水，产权证明(房产证、土地使用证)。
（如果是用亲友的房产申请抵押贷款的，也需要把产权人夫妻相关证件材料一起提供）。
房产抵押经营贷：除了提供个人资料外，还需要关联企业的相关的资料
营业执照正副本、税务登记证正副本、开户许可证、企业简介、法人和股东身份证和简历、公司章程(包括章程、章程修正案、股东决议书)、验资报告、财务报表(前两年+今年到本月)、银行流水(半年以上)、完税证明(近三个月)、上下游购销合同等。（若没有公司，需提前注册或转让公司壳子）
第三步：确定贷款方案
简单来说就是选择目标贷款机构。根据自己的贷款资质与贷款产品的限制条件进行多维度对比
一般来讲:银行的利息低、贷款时间比较长、审核严格、放款的速度慢（15-30个工作日）
非银行机构的审核宽松、时间短、放款速度快（1-7个工作日）
第四步：向贷款机构提交资料
根据银行的要求提交资料等待审核即可（面对银行客户经理时要谨言慎行，真实贷款用途按规定的用途去说）
第五步：下户核查与房产评估
贷款机构会根据你提供的房产地址（抵押物）和企业经营地址上门核查所提供的资料是否真实（一般需要申请人在场，夫妻双方在场更好），并且对房屋进行评估（有的机构会委托评估公司上门拍照给出评估值）
第六步：面签（签订贷款合同）
经过风控审查，通过最终审批后，申请人需要到指定网点进行《借款合同》的签约
《借款合同》的内容基本包括约定贷款种类、贷款金额、利率、贷款用途、还款方式、贷款期限、借贷双方的权利与义务、违约责任、纠纷处理等细节问题。（需要注意：合同未签还是可以终止贷款申请，但征信的机构查询次数是已经增加的了，删除不掉。）
第七步:办理抵押登记
签完合同后，贷款机构和申请人可以约定时间到不动产登记中心办理抵押登记手续
申请人需要准备产权所有人的身份证原件、房产证原件
第八步：等待放款
抵押登记完成后，贷款机构会根据合同约定的账号打款
若是企业经营贷，申请人可以填写提款凭证办理提款手续（从提取日开始计算利息）
贷款机构要谨慎选择哦~
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