利益相关：前二手车分期专员，从业两年多
先上结论：能全款尽量全款，分期要酌情考虑
以下内容只针对二手车，新车不做讨论
1.全款和分期的区别
全款
简单直接，不存在第三方，大本在自己手里
分期
一般有第三方，多出附加费用，大本暂时抵押在助贷方，但是经济压力会小很多，在一定程度上对征信有帮助
目前来说，市面上绝大多数的二手车分期都不是直接和银行的借贷，而是你和助贷方（融资租赁公司/抵押担保公司）一起向银行申请贷款。因为相当于增加了强有力的担保，所以二手车贷款的门槛要低一些，面向的客户群体多是征信资质一般的年轻群体，因为相对来说他们更认可新鲜事物，对利息什么不太敏感。所以对于手里没钱又想装X的年轻人来说，分期往往成为一种刚需，所以很容易被套路。
2.分期多了哪些费用？
1）合同上 服务费/信息技术费 贷款额10%～20％
简单理解就是助贷方要挣的钱，人家帮你贷款不是免费的，也不是吃你利息，而是多帮你贷出一部分钱作为自己的收益。这就是很多人看到自己到手金额和银行查到的金额不同的原因。
2）合同外 **/评估抵押/担保金/服务费 0～X万
这方面可议价空间很大。
3）保险（主要指商业险，以保险公司为准）
一般二手车自带交强险，全款买回可以直接上路。分期一般强制购买商业险一年。内容一般是盗抢，车损，三者，不计免。
3.分期大概是什么流程？（以购买10万元汽车为例）
1）你先看好车辆，然后老板会叫分期专员来做分期方案
假设 车贷70%，信息技术服务费10%，手续费4000，保险3000，分三年 银行累计纯利息10％
首付：37000 （30000➕4000➕3000）
月供：2333.33元 （.20➗36）
2）交定金，走分期流程
时间从1小时到一个星期不等，主要是查征信，录单，接电话，签约，放款，抵押等手续
3）结清尾款，过户提车
登记证书（绿本）会在结清后寄回，解押一般需要一点费用，遇到分期三年公司倒闭的情况也有，注意鉴别。
所以要不要分期的关键在于你对利率和其他费用的接受程度，你需不需要分期这跟拐棍。
结论：
如果有能力全款一定全款；
没能力全款但有分期朋友的，也可以考虑在各项指标降到最低的情况下贷款；
没钱没朋友，三年30%➕以上利息能接受的，在自己收入≥月供x2的前提下可以考虑分期。
以上。
